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银行大额存单热销,门槛高达20万元为何大家还愿意买?
大额存单这么火爆,究其原因还是其较高的收益性和极低的风险性,说白了就是市场的趋利性的本质造成的。
大额存单推出市场有两三年的时间了,从其一问世就获得许多大额存款客户的追捧。拿20万存款三年期利率对比:普通定期存款三年利率3.85%,一年的利息7700元;如果是购买大额存单产品三年期利率4.2%,一年利率8400块,一年的利息收入就多了700块,三年多出2100元。
不要小看了这多出来的2100元,正好是10万块钱存一年期定期存款的利息收益,对于省吃俭用攒得几十万的普通居民来说,这的确是一笔不可忽略的利息收入。
另外20万元的高门槛和大额存单的热销并不矛盾
我相信只要有理财常识的客户,只要资金达到了20万标准,99%的客户会选择大额存单产品。这是水到渠成的事情,没有20万的客户你让其购买他也拿不出这么多钱,有这么多钱的客户不用你介绍自然而然的会选择同等风险条件下利率更高的产品。
还有重要的几点就是:大额存单产品从其本质上来说仍然是属于银行定期存款的范畴,风险性低,存款有安全保障,享受存款保险条例最高本息50万的赔付。
还有就是最新的理财管理条例发布后,国家取消了理财产品的刚性兑付
这点着实是对于理财产品的不小的冲击,尤其是保本型理财现在几乎在市场上绝迹了。很多较为保守型的客户对于非保本型理财的安全性和收益性仍存有芥蒂,在保本型理财发售受到限制后,索性直接放弃了银行理财产品这种理财方式。
很多客户都会私下里计算名下存单的到期时间,化零为整,或者资金达不到购买大额存单标准的几个关系较好的亲戚之间商量着凑到20万购买这款产品。
此外,大额存单支持存期内转让;部分大额存单产品支持按月付息;利于资金存管;可享受银行额外的礼品赠送等便利因素,也是人们争相购买大额存单的原因之一。
门槛高是大额存单的一个基本特点。之所以门槛高,主要是因为它给的收益率比一般存款要高好多,当然还有一些其他的特点。
大额存单的门槛一般是20万起步。最常见的档次还有30万、50万、80万、100万。总之档次越高,利率也就越高。
由于经济的发展,人们手里的财富也急剧的增多。手里拿个几十万、几百万的资金已经不算什么。大额存单20万的门槛,仅仅是起步价,谈不上什么高门槛。基本都可以达到。
现在大额存单确实比较火。这个产品其实推出已经有将近5年多了,但前几年名不见经传。只是最近一两年火了起来。
大额存单的热销不是偶然,而是一个必然。随着去年资管新规和理财新规的重磅推出。保本理财已经被明令禁止,保赚不赔已经成为了历史,躺着赚钱的机会已经不复存在。
以后的理财产品,实行“卖者尽责,买责自负“的原则。不在保本保收益。这样一来,很多风险偏好比较低的人就会转移自己的资金。从风险比较高的理财市场转移到银行存款市场。相关统计数据也证实了这样的事实结果。
当前国内的理财群体,大部分的人其实风险偏好还是偏低的。他们理财的前提是至少要保证本金不受损失。这是当前我国财富管理的现状。
所以当传统的保本理财市场消失的时候,迫切需要其他保本产品来填补这一市场空白。于是大额存单当仁不让的充当了这一角色。
大额存单,是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是,大额存单在到期之前可以转让,期限不低于7天,投资门槛高,金额为整数。我国大额存单于2015年6月15日正式推出,以人民币计价。作为一般性存款,大额存单比同期限定期存款有更高的利率,大多在基准利率基础上上浮40%,少部分银行上浮45%,而定期存款一般最高上浮在30%左右。
和一般的定期存款相比,大额存单有如下特点:
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